中小微工业企业融资难问题由来已久。天正工业发展股份有限公司（以下简称“天正工业”）在服务中小微工业企业的过程中，建成了“工业大数据金融云服务平台”，基于其智能装备、工业大数据和智能算法，建立了一整套为金融机构所认可的工业征信体系，为中小微企业融资架设了一座工业金融桥梁。

站在智能制造肩膀上，天正工业发力工业物联网和工业大数据服务，成功由装备制造企业转型为工业服务企业，携手产业资本发掘数据金矿，助力国内中小微工业企业实现加速成长。

“生产力征信”架设工业金融桥梁

我国中小微企业融资难，中小微工业企业融资更难。数据显示，2016年我国拥有6万亿元新增设备、30万亿元存量设备，而这些设备获得的贷款支持仅3000亿-6000亿元，金融杠杆率远低于制造业平均水平。据统计，融资租赁在工业领域的渗透率不足6%，只有欧洲的1/6，美国的1/7；而中小微工业企业负债率尚不足5%，信贷水平极低，融资渠道严重匮乏。

天正工业发展股份有限公司以生产激光装备起家，其绝大部分客户是中小微工业企业。在服务工业企业客户的过程中，天正工业深深体会到这类企业的融资困境——其先进技术与装备的需求急迫，由于资金紧张、融资困难，很难引入新技术、新装备实现工业制造的更新迭代。

及时破解这些工业企业客户的融资难题，不仅关系天正工业能否扩大销售、回收账款，更关系到广大中小微工业企业能否实现转型升级，加入智能制造的时代浪潮。

近年来，我国互联网金融发展迅速，募集了大量社会资本注入实体经济，但缺乏有效风控通道吸纳资本注入工业领域。银行等传统金融机构也非不愿为中小微企业服务，只是这些企业缺乏完整规范的财务数据，不能满足银行传统授信流程要求，导致中小微工业企业信贷融资受限。

国内中小微工业企业融资困难的根本原因，在于工业征信体系的缺失，难以通过金融机构的风控验核。为此，天正工业设立“工业大数据金融云服务平台”，基于工业大数据，为工业企业评定信用，引入产业资本，助力工业企业转型升级。

天正工业创始人张翀昊说，天正工业自主研发构建了工业物联网平台，采集客户的设备生产数据，联合麻省理工大学开发了独有的算法模型，分析整理采集来的生产数据后，为中小微工业客户标定行业相对信用，并将相关工业征信结果提供给金融机构，作为金融机构发放贷款的依据，为工业企业与金融机构架设了一座融资桥梁，既为客户融资打开一扇门，也解决了天正工业自身的应收账款问题。

2016年以来，天正工业与多家金融机构合作，推荐优质的中小微工业企业客户获取贷款，小额贷款总额超过7个亿，坏账率比传统方法降低了60%。这样的模式被证明行之有效之后，天正工业决定开放数据服务平台，在更大范围服务中小微工业企业。公司研发了具有广泛适用性的数据采集设备和软件，可安装于绝大部分装备，实现装备的信息化和数据化管理，形成良性循环，帮助中小微工业企业打通融资渠道，获得资金进行设备升级，提升智能化水平。

借力智能制造 发掘数据金矿

作为一家装备制造起家的企业，天正工业如何找到制造业与服务业的结合点，并成功转型为工业服务企业？事实上，在这之前，天正工业先后跨越了两个发展阶段，一是成为一家优秀的装备制造企业；二是打造工业物联网平台和大数据服务能力。

首先，通过自主研发、技术改造、企业并购等方式，天正工业建立起完备的智能化装备类产品线，拥有3000余家客户，覆盖华东地区50%的中功率激光装备市场，在中功率激光切割设备、中功率激光设备元器件、光学器件、切割头等细分领域成为华东地区最大的设备供应商。

2014年是天正工业成立的第一年，当年公司属研发型企业，设备销售额仅117万。为了迅速扩大规模，天正工业于2015年6月并购了无锡庆源激光科技有限公司，并对后者进行了一系列生产技术、供应链管理、企业管理流程的智能化改造。并购当年，庆源激光产值增长了150%，从年销售4000万元直接跃升至年销售1亿元，在其后两年中，保持了超过年均80%的增长速度。

天正工业对庆源激光进行了“自动上下料技术”“光纤传导技术”“数字化控制技术”“专用套料软件”“成套爆孔工艺”等一系列智能化技术植入，生产规模迅速扩大，产品持续升级换代，建立起激光3D打印设备、激光再制造设备、激光切割设备、激光焊接设备、激光教研设备、特种成型设备等完备产品线。

第二，在构建完备产品线的同时，天正工业投入大量资源研发装备信息化技术，开发了细分行业的工业物联网平台和大数据服务平台，实现了纯制造企业向工业服务企业的转型。

“工业+物联网”促进制造业集成创新，其未来发展前景十分广阔。早在两年前，天正工业以装备信息化为导向，自主开发网络化装备控制系统，集成打造了“互联网+”激光加工平台，从数据采集与封装、通讯加密等技术开始，延伸到设备整机的网络化技术与传输，实现整机设备在各生产环节、各模块上的信息化和网络化，设备数据采集与分析、故障预警与维保、产能调配等智能功能在一个平台上完成了集成。

张翀昊认为，对于中小微企业的智能制造来说，不少人存在认知误区，其实全自动、无人化并不等同于智能制造，只能说是一种生产工具的革新，适应于某一类企业或者产品。“智能制造，是一种生产理念的革新，智能制造的基石不是自动化，而是信息化，是让设备和设备之间、设备和人之间能充分互动，这才是智能化的起点。”张翀昊说。

截至目前，天正工业为客户安装设备信息采集系统超过10000台套，其中自产切割机装备3000余台套、其它高空作业车等设备6000多台套，为行业提供多元化信息服务和系统支撑。

正是在拥有3000家中小微工业企业客户、细分市场华东地区最大市场份额的基础上，天正工业从中小微工业企业的融资痛点出发，基于工业物联网和大数据服务上的技术积累，找到“生产力征信”的切口，实现了商业模式的转型升级。

2016年，天正工业依托自身工业物联网平台归集的装备开关机时间、故障频次、产品生产周期等信息和数据，建立了以工业生产力基础数据库，并以此建立了基于行业特征、地理位置、产业层级等20多个参数聚合的算法模型，形成了独具特色的企业生产能力评价体系——竞争半径内的“生产力基准曲线”，并根据每个企业客户的生产数据计算其“独立样本偏差”，进而标定每一个独立中小微客户的“生产力信用”，并在行业内排序。

在该算法模型下，特定装备使用企业和其周边一定范围内同类企业的平均生产情况进行方差比对，即可得出该企业的行业相对信用水平。这样的数据分析成果供金融机构使用，作为利率定价依据，为中小微工业企业提供融资租赁、小额贷服务，贷款利率在36天免息到年利率12%之间不等。实践证明，金融机构使用了天正的数据服务后，小额贷的坏账率仅为约4%，而不使用该服务的企业的信贷坏账率高达10%以上。

携手产业资本 助力智慧工业

为扩大物联网和数据服务覆盖范围，天正工业与合作金融机构一起，在未来三年里将在国内优选30座城市，免费建设工业物联网基础设施，形成基于大数据的工业普惠金融服务网络。

天正工业计划在每个城市投资3000万至1亿元，为当地工业设备安装其自主研发的通讯模组、数据盒子、智能电源、控制系统等智能硬软件，动态采集工业企业生产数据，建设包括大数据处理中心在内的工业物联网基础设施，形成基于大数据的地区工业信用体系。基于该工业信用体系，在每个城市由合作的金融机构引入20亿至50亿元产业资本，助力当地工业转型升级。

张翀昊说，天正工业的“生产力征信”模式已获得多家金融机构认可，并成功对接30多家金融机构与社会资本，先后获得联合授信300多亿元，专项用于城市智慧工业项目开发和建设。

天正工业还将基于城市工业大数据，帮助当地深度推进信息化和工业化“两化融合”，为当地政府和工业企业提供履约担保、设备地图、消费安检、产能协调、人才信息等专业服务。

这将形成“四方共赢”的局面。对于地方政府，依托于天正工业智能装备的基建项目将显著提升当地工业信息化水平，并形成一座城市的工业大数据处理中心。该大数据处理中心所具备的计算、存储和交互能力等，将成为城市在工业领域的“智慧大脑”，未来当地可基于此基础设施发展其他智慧工业项目，为后续立足智能制造领域的产业招商提供了条件。

对于投资方金融机构，这是一次风险可控的大规模“获客”行动。尽管前期建设投入较高，却能换来大量潜在客户。项目建成后还可使用多年，边际成本大幅降低，相比金融机构传统营销模式，这种方式能较大降低金融机构的获客成本和融资风险。

对于天正工业，数据运算中心建设、采集数据的智能硬软件植入、大数据运营是公司的专业价值所在，将在各地实现更大规模的应用推广与市场覆盖。更重要的是，天正工业将积累更大范围、更大量级的数据，其数据覆盖范围越广，则数据服务产生的价值就越大。

对于地方工业企业，则可在天正工业的“工业大数据金融云服务平台”平台直接获取融资机会，得到更大发展空间。

目前，天正工业正紧锣密鼓地推进城市智慧工业项目。张翀昊说：“希望天正的模式能突破既有产业发展模式的窠臼，以智能化设备改造促进工业信息、工业数据和产业金融深度融合，更好促进国内中小微工业企业的成长，帮助中国传统制造业加速破冰突围。”（案例研撰：中经社分析师张越男）

企业简介：天正工业发展股份有限公司成立于2014年，创立初期主营业务是高端装备制造。2016年以来，业务逐步转向工业大数据服务，致力于为中小微工业企业客户提供各类基于工业大数据的服务，并与金融机构合作，开展基于信用的工业金融服务，解决中小企业融资难的问题。

案例简介：天正工业在服务中小微工业企业客户的过程中，独创了“工业大数据金融云服务平台”模式，基于其智能装备、工业大数据和智能算法，与金融机构合作建立了一整套工业征信体系，为中小微工业企业架设了一座工业金融桥梁。经数年努力，天正工业已成功对接30多家金融机构与社会资本，帮助中小微工业企业获得联合授信300多亿元。目前，以智能制造装备为依托，天正工业发力工业物联网和工业大数据服务，成功由装备制造企业转型为工业服务企业，携手产业资本发掘数据金矿，助力国内中小微工业企业实现加速成长。（完）